买房冻资时小额贷,付款前结清对做房贷有影响吗?
发布网友
共2个回答
热心网友
说到申请房贷，很多人会提前很久做准备，比如有些人会选择结清名下各种贷款，降低个人负债率。对于有小额贷款的人而言，有些借款人还会担心：小额贷款结清影响房贷申请吗？一起来了解下吧。
小额贷款结清影响房贷申请吗？
小额贷款对房贷的影响，主要是体现在征信和负债率这两块，分为两种情况来分析：
1、小额贷款对征信的影响
申请小额贷款，一般都需要查询征信，如果在申请房贷前，借款人曾频繁申请小额贷款，导致个人征信上贷款审批记录很多，可能让银行觉得借款人资金紧张，还款能力堪忧，会有一定的负面影响。
其次，在使用小额贷款时，如果贷款在近两年内有连三累六的逾期记录，征信变黑，想要申请房贷会被直接拒绝。
2、小额贷款对负债率的影响
小额贷款不结清，借款人收入不高，想要申请房贷，还款能力很难满足银行的要求，提前结清对申请房贷就没什么负面影响了。
除了以上两种情况，部分地方的银行对借款人的要求很严格，比如杭州地区的银行会要求借款人申请房贷前半年，使用网贷的次数不能超过2次。如果房贷申请者是在这些地区，那么要提前半年结清各种网贷，早做准备。
综上所述，小额贷款结清影响房贷申请吗，还是要结合地区和借款使用情况来分析。如果购房地区没有特殊要求，使用小额贷款的次数不多，贷款还款期间从未逾期，提前结清的话，对申请房贷没太大负面影响，不必过于担心。
热心网友
一、正面回答
小额贷款还清了是否影响房贷，首先需要看小额平台是否需上征信，若是不上征信，不管有没有结清，都不影响房贷。
二、具体分析
若是上征信，则需要分情况讨论。
1、逾期情况。
（1）逾期发生时间征信报告上记录用户近五年的信贷记录，但是银行在进*贷审批时，一般是重点考察近两年的逾期记录，对于两年之外的逾期记录仅仅作为参考。
因此，若用户小额贷款曾发生过逾期记录，但是逾期记录都发生在贷款申请日的两年前，此时不会对用户申请房贷造成影响。
（2）逾期严重程度和逾期金额银行贷款审批时，除了关注逾期发生的时间外，对于逾期严重程度和逾期金额也会重点评估，一般来说，若小额贷款逾期时间较短或者逾期金额小，一般影响不大。
若是出现连续逾期三个月，或者累计逾期六次，又或者逾期金额比较大，且逾期记录发生在近两年内，这些都有可能导致房贷被拒。
2、征信花不花。
（1）征信查询次数银行在房贷审批时，对于征信查询次数，都会有一些硬性规定，银行不同，具体规定也不尽相同。
一般来说，一个月不能超过5次，三个月不能超过10次，一年累计不能超过12次，若查询次数太多，就会让银行认为用户资金饥渴，还款能力不足，从而导致贷款被拒。
需要注意的是，这里的查询次数，是指贷款审批、信用卡审批这类硬查询记录，本人查询、贷后管理是不计算在内的。
（2）信贷账户数信贷账户数量，也是银行重点考察的因素，通过信贷账户信息，银行可以了解用户的信贷轨迹，特别是对于近期新增的信贷账户数量，银行会重点关注。
信贷账户数过多，也是导致征信花了的一个原因，会加重银行的顾虑，从而给房贷审批带来负面影响。
虽说现在很多的网贷都是不上征信的，但是每个小贷平台都有自己合作的第三方大数据信用平台，如果在一家出现了逾期或者不还的情况，那么它所合作的第三方平台就会留下记录，之后你想要在其他小贷平台上申请借款，基本上也很难通过的。可以在贝尖速查上面获取一份大数据报告，及时掌握自己的大数据状况，它是一个网贷大数据查询系统，为网贷申请者提供全面、准确、完整的数据信息。
三、公积金买房贷款额度怎么规定？
个人住房公积金贷款的额度主要根据缴存的公积金余额，以及其本人的经济收入水平、信用状况等方面来定，还会考虑到所购房屋价值等因素。
像用还贷能力计算的公式是：公积金贷款额度=[（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
而各地区的住房公积金管理中心一般还会对公积金贷款有最高上限规定，关于公积金贷款额度与公积金账户余额之间的倍数关系，不同地区的规定也会有所不同。
比如长沙规定：职工家庭申请个人住房公积金贷款额度为夫妻双方住房公积金账户余额之和的15倍，个人申请公积金贷款最高度为六十万。
深圳则规定：住房公积金贷款额度为计算可贷额度的公积金账户余额的14倍,单套住房的公积金贷款最高额度为五十万；;申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人参与额度计算的，单套住房的公积金贷款最高额度为九十万。
