中行借记卡被无故冻结,柜台查不出原因,该怎么办?
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发布时间：2022-04-20 11:21
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时间：2023-08-24 18:09
去开户行查。
自己也可以先确认一下是不是长期不动户。长期不动户有可能被冻结，但客户到柜面查询后可以解冻。
借记卡被冻结一般有可能是因为卡流水过大，1-3天自动解冻。但如果是警方冻结的，必须销案才可以解冻。
柜台查不出，那就必须去开户行。去到开户行可以查到具体原因，也可以针对原因进行解冻。
银行卡被冻结的常见原因及处理方式
（一）自行冻结
自己在使用银行卡过程中让银行卡被冻结，无法进行交易的情况。
1、在自动取款机/网银/手机银行上故意打错密码3次，卡即可被冻结。
冻结时间：一般是24小时。
处理方式：基本是在24小时后自动解锁，或者拿身份证去银行网点柜台解锁，或者进行补卡或重置密码等操作。
2、自己电话联系银行口头挂失。
冻结时间：一般是5天，具体看各银行的情况。
处理方式：基本是在5天后自动解锁，或者拿身份证去银行网点柜台解锁。
3、持身份证及银行卡，到银行柜台进行注销银行卡操作。
处理结果：长期冻结。
（二）银行冻结
1、触发了该银行的反洗钱系统（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、信用卡套现等特殊情形）。
一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会*银行卡的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停银行卡的部分交易权限。
处理方式：直接联系开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。
2、信贷逾期或保证金账户被封。
此种情况，往往是与签约银行借贷逾期或者信用卡风险等情况，导致所持有储蓄卡或信用卡被冻结。
处理方式：直接联系开户银行，按照银行的要求进行处理即可。
3、其他特殊情况。
在余额不足一百元的情况下长期不使用造成银行卡的冻结。比如建行规定，银行卡余额持续不足100元的情况下，三年后冻结，冻结后一年内没有解除冻结的，自冻结之日起一年后银行卡被注销，也就是永远无法使用了。
处理方式：关注银行卡使用情况或按开会银行要求积极处理即可。
（三）司法冻结
自己与其他主体产生民事纠纷后，被他人起诉至*/仲裁委或案件进入执行阶段后，*根据申请人的要求依法采取的财产保全或执行措施。
冻结时间：1年，期满后，*可以基于申请人的要求进行续封。
法律依据：最高人民*关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第四百八十七条规定：“人民*冻结被执行人的银行存款的期限不得超过一年，查封、扣押动产的期限不得超过两年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过三年”。
处理方式：
1、如果是在诉讼财产保全阶段被查封的，可以向*申请反担保解除账户，或积极与对方进行调解/和解，由对方向*申请撤销保全措施。
2、如果是执行阶段被查封的，即，案件已由*生效裁判的，建议积极按照*判决履行义务。
（四）*冻结
如银行卡被*冻结，就意味着银行卡的某笔交易或多或少会与某些违法/犯罪行为有关，此种情况下，需要立即落实冻结原因后，再搜集相应证据材料后谨慎处理，避免产生不必要的影响。
*冻结银行卡往往存在下列几种情形，具体的处理方案后面会详细阐述：
1、涉嫌参与了刑事犯罪活动的。
如自己参与了刑事犯罪活动，*机关就犯罪活动立案侦查后，往往会查询并冻结涉案犯罪嫌疑人的财产。
处理方案：刑事案件的直接后果是会*人身自由，如果*机关的立案属实，且下发了通缉令，建议咨询律师后前往*机关进行自首，争取减轻的量刑情节，或尽早委托律师介入辩护。
2、进行过网上*或购买违法彩票的。
现在许多人会在闲暇之余，通过手机微信等方式进入各类违法的*网站、彩票网站或下载APP进行*或购买违法彩票，认为可能只是一种休闲娱乐活动。
但只要“参与*赌资较大的”，就会违反《治安管理处罚法》第七十条的规定:“以营利为目的，为*提供条件的，或者参与*赌资较大的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节严重的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上三千元以下罚款。”
各地对于“参与*赌资较大”认定不一，比如：
北京市规定个人赌资300元以上、500元以下的处500元以下罚款；赌资设定为500元至1500元的，处五日以下拘留。
上海市规定个人赌资在人民币100元以上的，属赌资较大。
河北省规定赌资较大，是指个人赌资在200元以上。
山东省规定参与*赌资较大是指人均参赌金额在100元以上或者当场赌资在400元以上。
深圳市规定个人赌资在500元以上的算赌资较大。
江苏省规定赌资200元以上、不满1000元的，处500元以下罚款。个人赌资或者人均赌资1000元以上、不满3000元的，处5日以下拘留。
毫无疑问，如果利用互联网、移动通讯终端等传输*视频、数据，组织*活动，比如，开始微信群*或发展下线参与网上*或购买彩票的，同样很容易涉嫌构成《刑法》规定的开设赌场罪。
《中华人民共和国刑法》第三百零三第二款规定:开设赌场罪，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
因此，要不要轻易触碰刑法，不要参与违法犯罪活动。
3、从事虚拟货币/区块链交易的。
2019年11月，中国人民银行发布公告，强调人民银行未发行法定数字货币，也未授权任何资产交易平台进行交易。市场上交易“DC/EP”或“DCEP”均非法定数字货币，网传法定数字货币推出时间均为不准确信息。
目前，市面上虽然存在很多虚拟货币或区块链交易平台，但法律上并不认可，*及*不会保护此种交易，且很多平台的服务器终端设置在国外，因此，很多违法犯罪团伙，尤其是电信诈骗团队利用这些平台进行洗钱或转移。
如果经常性从事虚拟货币或区块交易的，被冻结银行卡很容易收到违法犯罪团队转入的银行资金，很容易被*冻结。
4、收到其他陌生第三方的转款的。
此种情况下，被冻结银行卡往往并未参与或从事过任何违法犯罪活动，从未进行过网络*、购买彩票等违法活动，也未参与过电信诈骗等犯罪活动，但却被*机关冻结。
那么，就需要自己仔细排查近期的所有银行往来流水情况，尤其是进账的流水，非常有可能系因有涉嫌诈骗、*、洗钱等犯罪嫌疑人员或平台的资金转入而引起了*机关的冻结措施。
我们有个当事人在缅甸开设快递站，有一个中国人过来找到他说现金用完了，让国内的朋友转钱给我们当事人，当事人再帮忙给他3万的现金，从中得300元的提现手续费。考虑到都是中国人，在异国他乡能帮就帮，就帮同意了。
但是他所谓国内的朋友是受害人，是被电信诈骗团队欺骗后转到了我们当事人账号中。毫无疑问，当事人的银行卡被*机关冻结，差一点还被下发通缉令。经过调查取证搜集并委托异地*询问做笔录后，最终扣除涉案款项后才成功将银行卡解冻。
因此，要避免接收陌生第三方的转款，避免出现不必要的麻烦。
